Kantoor Demeer bvba Bank en verzekeringen (cbfa 47245 A-CB)  info@kantoordemeer.be - Contactgegevens - Home

De beste voorwaarden voor uw spaargeld

Wilt u meer info over bepaalde zaken, dan mag u ons wel contacteren voor een afspraak in ons kantoor. Bedankt voor uw begrip.

De juiste belegging kiezen lijkt erg ingewikkeld : kasbons brengen niet veel op en de koersevolutie van aandelen kan erg wispelturing zijn. Indien u denkt dat wachten op betere tijden het enige alternatief is, wordt het hoog tijd dat u Top Rendement Invest ontdekt: rendementen die de concurentie doen verbleken, ongeacht de gekozen basisrentevoet, maar ook - en vooral - de beste beleggingsverzekering op de markt volgens de makelaars3 ... Goed beleggen kan zo eenvoudig zijn !

Een ongeëvenaarde flexibiliteit Een flexibele belegging die zich aanpast aan uw prioriteiten door u de keuze te laten uit:  > de gewaarborgde basisrentvoet4 2,50 % gewaarborgd gedurende 8 jaar en 1 maand + winstdeling (W.D.), 2 % gewaarborgd gedurende 15 jaar + winstdeling (W.D.), 0 % + winstdeling (W.D.).  > de herbelegging van de verkregen windstdeling (W.D.) aan de basisrentevoet in voege voor de gekozen optie of in een beleggingsfonds van AG Insurance  Een optimaal rendement Een dynamisch beheer van uw kapitaal met het oog op de toekenning van aantrekkelijke winstdelingen.

Een overtuigende rendementshistoriek !

2008 was voor de financiële markten een bijzonder slecht jaar. De gevolgen hiervan hebben zich ook laten voelen in de fondsen waarin de gelden worden beheerd van onze levensverzekeringen van tak 21. In normale marktomstandigheden wordt in het fonds Rendement steeds een gedeelte in aandelen belegd. Dat heeft op lange termijn immers mogelijk een positieve invloed op het rendement. Door de slechte marktomstandigheden werd dit deel in de loop van 2008 sterk afgebouwd en geleidelijk aan omgezet in cash. Op die manier konden we de toestand van het fonds stabiel houden en de langetermijnstrategie beveiligen. Als gevolg werden er echter minwaarden op deze aandelenportefeuille geboekt, waardoor er voor 2008 geen winst kan worden uitgekeerd. 

AG Insurance heeft er alles aan gedaan om het potentieel rendement van zijn tak 21-producten volledig intact te houden. Eén belangrijke beslissing moet daartoe bijdragen: het aanzuiveren van het fonds Rendement. De minwaarden veroorzaakt door de verkoop van de aandelenportefeuille zijn mede door een financiële injectie van AG Insurance volledig gecompenseerd. Het fonds bestaat op 1 januari 2009 voor het grootste deel uit obligaties, een belangrijk deel uit cash en een klein deel uit vastgoed. Met het cash-gedeelte kan terug een aandelenportefeuille worden samengesteld, als de vooruitzichten op de financiële markten opnieuw gunstiger zijn. AG Insurance is er dan ook van overtuigd dat het rendementspotentieel van de contracten gelinkt aan het fonds Rendement op lange termijn intact is gebleven, enerzijds door het gezonde financieel beheer dat dit fonds sinds jaar en dag kenmerkt, anderzijds door de financiële injectie die ervoor zorgt dat het fonds aangezuiverd aan de start is verschenen in 2009.

Eerst en vooral heeft het ontbreken van een winstdeling in 2008 niets te maken met het aspect veiligheid. Een minder goed jaar brengt uw geld niet in gevaar! Een beleggingsverzekering van tak 21 is een zeer veilige belegging. De beschikbare gelden worden immers voorzichtig beheerd en dat onder toezicht van de CBFA (Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen). Elke verzekeraar moet er steeds voor zorgen dat de activa die hij onder beheer heeft (aandelen, obligaties, vastgoed, …) in waarde minimaal overeenstemmen met de totale waarde van de verplichtingen jegens alle verzekeringnemers die een contract voor een tak 21-product hebben.

Bovenop die verplichting moet een buffer worden aangelegd van 4 % van die totale waarde. Dit wordt de solvabiliteitsmarge genoemd. Als een verzekeringsmaatschappij onder die grens van 4 % extra komt, is ze verplicht om het tekort onmiddellijk aan te vullen. Bovenop deze beschermende maatregelen legt AG Insurance zelf nog eens extra reserves aan. 

Alle winstdelingen die de voorbije jaren werden uitgekeerd, werden aan uw contract toegevoegd en blijven uiteraard verworven.Hetzelfde geldt voor de gewaarborgde rentes van de voorbije jaren. Deze rentes en winstdelingen maken dus integraal deel uit van uw belegging.

Het vervroegd afkopen van een levensverzekeringscontract is zeer nadelig voor het rendement. Het is niet aan te raden om een contract van tak 21 af te kopen vóór einddatum om drie redenen:

1. Indien u een contract van tak 21 afkoopt binnen de 8 jaar na onderschrijving van het contract bent u aan de fiscus de roerende voorheffing verschuldigd op een fictief rendement van 4,75 %. De roerende voorheffing is echter niet verschuldigd indien u opteerde voor een overlijdensdekking die minstens gelijk is aan 130 % van de gestorte premie(s) en indien de verzekeringnemer gelijk is aan de verzekerde en aan de begunstigde in geval van leven.

2. Indien u een contract afkoopt binnen de 4 jaar na onderschrijving van het contract bent u bovendien een afkoopvergoeding verschuldigd (van 2 tot 0,5 %, afhankelijk van de verstreken duurtijd van het contract). Deze vergoeding dient om de extra kosten te financieren die nodig zijn voor het vervroegd vrijkomen van de afgekochte premie (beheerskosten, enz.).

3. Indien u een contract van tak 21 vervroegd afkoopt, wordt in bepaalde gevallen een financiële correctie toegepast. Deze financiële correctie wordt integraal opnieuw in het fonds gestort en dient enkel en alleen om de rendementen van de andere contracten in het fonds veilig te stellen.

Een verzekering van tak 21 is een product met een beleggingshorizon van minimaal 8 jaar. De hele financiële structuur van het product is daarop afgestemd. Daardoor is het niet voordelig om er vervroegd uit te stappen.

Anderzijds leidt deze lange termijnstrategie wel tot uitstekende resultaten. Een voorbeeld: voor een contract Top Rendement Invest met gewaarborgde rentevoet van 0 % bedraagt het gemiddelde jaarlijkse rendement tijdens de laatste acht jaar 4,88 %!

Wie wacht tot de einddatum om zijn kapitaal op te vragen profiteert ook van de gunstige fiscaliteit die wordt toegepast voor levensverzekeringscontracten. U betaalt dan enkel een premietaks van 1,10 % bij aanvang. Verder wordt uw kapitaal niet belast.

De definitie van een goede belegging is voor iedereen anders. Indien u op zoek was naar een veilige belegging die op lange termijn een beter rendement biedt dan een spaarboekje of een obligatie, dan hebt u met een verzekering van tak 21 een goede keuze gemaakt. Een mooie illustratie hiervan zijn de reële gemiddelde jaarlijkse rendementen van de verschillende opties van Top Rendement Invest sinds 2001:

Deze rendementen liggen duidelijk hoger dan de rendementen die over dezelfde periode konden worden behaald met een spaarboekje of met een staatsobligatie. 

Een grote beschikbaarheid

De zekerheid te kunnen beschikken over⁸:

• een vaste som op regelmatige basis,
• uw volledige kapitaal of een gedeelte ervan, op elk moment,
• de totaliteit van uw belegging, op elk moment en zonder kosten, om het hoofd te bieden aan moeilijke situaties (overlijden, zware ziekte, invaliditeit, langdurige werkloosheid)⁹.

Voordelen eigen aan verzekeringen

De zekerheid van een contract op uw naam.

Overlijdingsdekkingen op maat om de toekomst van uw naasten te verzekeren.

U wil een hoog rendement bereiken zonder risico te lopen met uw kapitaal ?

Wat kan een belegging van 10.000 EUR¹⁰ in Top Rendement Invest gedurende 8 jaar en 1 maand opbrengen ? Uw belegging zal natuurlijk evolueren in functie van uw behoefte aan zekerheid en het herbeleggingstype gekozen voor de verkregen winstdelingen (W.D.).

Deze resultaten (in euro), berekend op basis vande brutorendementen⁶ van 2005, worden enkel als voorbeeld gegeven en houden geen enkele verbintenis in voor AG Insurance.

Een kwalitatieve belegging toegankelijk vanaf 2.000 EUR.

Wij zijn gespecialiseerd in beleggingen.  Contacteer ons voor afsrpraak Gratis zichtrekening	Kantoor Demeer bvba Bank en verzekeringen (cbfa 47245 A-cB)  info@kantoordemeer.be - Contactgegevens
Fiscaal regime	Taks van 1,10 % op de levensverzekeringsverrichtingen : - geheven op de gestorte premie bij de betaling of - gratis gespreid over 4 jaar. Bij vrije afkopen in de eerste acht jaar betaalt u geen roerende voorheffing indien: - het kapitaal overlijden minstens 130 % bedraagt van de som van de betaalde premies verminderd met de eventuele afkopen en indien - de verzekeringsnemer = de verzekerde = de begunstigde in geval van leven. De vrije afkopen uitgevoerd na 8 jaar zijn niet meer onderworpen aan de roerende voorheffing. Voor de regelmatige afkopen is steeds roerende voorheffing verschuldigd.
Overlijdensverzekering (3 mogelijkheden)	Standaard : Reserve van het contract. Optie 1: Reserve van het contract met een minimum van 130 % van de betaalde premie verminderd met de eventuele afkopen. Optie 2: Reserve van het contract vermeerderd met een overeengekomen percentage (maximum 35 %). De overlijdenspremie wordt elke maand automatisch afgehouden van de reserve van uw contract.

1. Dit brutorendement werd behaald in 2008 door de contracten Top Rendement Invest " 0% + W.D. ". Dit Brutorendement wordt meegedeeld onder voorbehoud van goedkeuring van de W.D. door de algemene aandeelhoudersvergadering van AG Insurance.
2. Top Rendement Invest is een levensverzekering van Tak 21 gecommercialiseerd door AG Insurance. De Algemene en Productvoorwaarden van deze verzekering zijn op aanvraag beschikbaar bij uw makelaar of op de maatschappelijke zetel van AG Insurance.
3. Prijs van de makelaars voor de beste levensverzekering uit alle categorieën, toegekend aan Top Rendement Invest tijdens de uitreiking van de Levensverzekeringstrofeeën 2005 (Decavi).
4. Van toepassing op premiestortingen vanaf 01/02/2009 en onder voorbehoud van latere aanpassingen.. Wijzigingen zijn steeds mogelijk.
5. De winstdeling is niet gegarandeerd en wordt bepaald op basis van de resultaten van het fonds "Rendement".
6. Brutorendementen. De brutorendementen behaald in 2008 worden meegedeeld onder voorbehoud van goedkeuring van de W.D. door de algemene aandeelhoudersvergadering van AG Insurance. De rendementen uit het verleden houden geen waarborg in noch een beperking voor de toekomst. Instapkosten : max. 3,5 %. Uitstapkosten : enkel gedurende de eerste vier jaar, degressief (van 2 % tot 0,5%). Vanaf 2006 is de taks op de levensverzekeringsverrichtingen van toepassing.
7. Simulatie van het globaal rendement op basis van de W.D. teogekend door het fonds "Rendement" voor het jaar 2004.
8. Mits in bepaalde gevallen de betaling van roerende voorheffing, zoals beschreven in de rubriek "fiscaal regime".
9. De voorwaarden vooor de kosteloosheid van deze afkopen worden beschreven in de Algemene en Productvoorwaarden van Top Rendement Invest.
10. 3,50 % instapkosten inbegrepen en exclusief de taks op de levensverzekeringsverrichtingen.
11. Fonds samengesteld uit 100 % aandelen, waarvan het gemiddelde jaarlijkse rendement op 8 % wordt geschat.

Top Rendement Invest is een verzekeringscontract dat gedeeltelijk verbonden is met beleggingsfondsen. Deze belegging biedt bijgevolg zowel kapitaalzekerheid als het vooruitzicht op een hoog rendement.

Zoals u merkt, bevestigen deze rendementen de filosofie die sinds de lancering van Top Rendement Invest toegepast wordt : hoe lager de gewaarborgde rentevoet, hoe hoger het potentieel rendement.

Dit product heeft natuurlijk ook nog andere troeven, bv. de unieke mogelijkheid om de winstdelingen te herbeleggen in één of meerdere fondsen van tak 23. U begrijpt natuurlijk dat dit een aanzienlijk hefboomeffect voor u kan creëren, wat naast de hier reeds vermelde rendementen, een niet te onderschatten troef is.

Wij zijn ervan overtuigd dat de kwaliteit van Top Rendement Invest - bevestigd door het behalen van de Levensverzekeringstrofee 2004  en de Prijs van de makelaars voor de beste levensverzekering uit alle categorieën, toegekend aan Top rendement invest tijdens de uitreiking van de Levensverzekeringstrofeeën 2005 (Decavi 2005) - u ook in 2009 zal blijven overtuigen.

Brutorendementen. Deze rendementen worden meegedeeld onder voorbehoud van de aanvaarding van de winstdeling door de algemene aandeelhoudersvergadering. De rendementen uit het verleden houden geen waarborg in, noch een beperking voor de toekomst. Raadpleeg de Financiële informatiefiches Levensverzekering op de site www.aginsurance.be voor meer informatie over de kenmerken van Top Rendement en Top Rendement Invest.

AG Insurance Belgium nv, E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849